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Forderungsausfall-Versicherung

Diese Versicherung dient der Liquiditätsabsicherung Ihres Unternehmens durch Ausfall bzw. Nichtzahlung von Rechnungen Ihrer Auftraggeber. Gerade die Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit von Vertragspartnern sorgt vermehrt für Kettenreaktionen, die jedes Unternehmen treffen kann.

Durch die vorgelagerte Bonitätsprüfung von Vertragspartnern wird das versicherte Unternehmen vor wirtschaftlich riskanten Aufträgen geschützt. Im Falle der Nichtzahlung einer Rechnung, kümmert sich die Forderungsausfallversicherung um das Einfordern der Zahlung und zahlt dennoch bereits den größten Teil der Rechnung an den Versicherten aus.

Gegenstand des Produkts / Inhalt

Absicherung gegen den finanziellen Verlust beim Ausfall von Forderungen (Rechnungen) aus Warenlieferungen, Werk- und Dienstleistungen wegen insolvenzbedingter Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsverspätungen von Auftraggebern.

Voraussetzung ist jedoch, dass vorab auf Basis eines positiven Bonitätsbescheids Versicherungsschutz gewährt wurde.

Was ist versichert?

  • umfangreiche Bonitätsprüfung möglicher Kunden vor Auftragserteilung
  • Übernahme von Forderungen bei Insolvenz und Zahlungsverzug des Kunden
  • Einforderung von strittigen Forderungen durch den Versicherer (Rechtsschutzfunktion)
  • aktives Forderungsmanagement
  • zeitnaher Ausgleich an den Versicherten auch bei strittigen Forderungen

Was ist u.a. nicht versichert?

  • Forderungen gegen die "öffentliche Hand" (z.B. Bund, Länder, Gemeinden)
  • Vertragsstrafen, Schadenersatz, Aufwendungsersatz
  • Forderungen aus Miete, Leihe, Pacht
  • Kosten für die Rechtsverfolgung und Zwangsvollstreckung

Diese Aufzählung ist nicht abschließend. Einige dieser Punkte können je nach Bedingungswerk mitversichert werden.

Schadenbeispiele

Für einen großen Kunden wird eine komplexe Werbe- und Promoveranstaltung organisiert. Die zwischen geschaltete Agentur beauftragt sehr kostspielige Teilleistungen an unterschiedliche Gewerke. Als es trotz vollem Erfolg der Veranstaltung um die Bezahlung geht, kommt die Agentur aus finanziellen Gründen der Zahlungsverpflichtung nicht nach. Die Forderungsausfallversicherung zahlt einen großen Teil der Rechnung vorab und fordert die Restsumme konsequent ein.

Trotz offen stehender Rechnungen fordert ein Kunde ein Angebot für die Dienstleistung einer Agentur ab. Die kontinuierliche Bonitätsprüfung der Warenkreditversicherer warnt alarmierend vor dem Kunden und gewährt keinen Versicherungsschutz für den Auftrag. Gottseidank wurde der Auftrag nicht angenommen, denn 4 Monate später hat der Kunde Insolvenz angemeldet und alle bis dahin produzierten Kosten wären ohne anschließende Bezahlung erbracht worden.

Bei Fragen und Anliegen stehen wir Ihnen gern zur Verfügung.

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